每经记者：袁园 每经编辑：马子卿
自2020年推出至今，“惠民保”产品的发展就备受关注。
近日，国家金融与发展实验室发布《NIFD季报——“惠民保”模式向何处去》（以下简称《报告》）。《报告》显示，在经历前两年爆发性增长后，2021年7月初至2022年6月底，共有112个惠民保产品陆续进入保障期，保费收入109.70亿元，比上一年度增长64.11%。
《报告》指出，普惠性程度较高的两种惠民保模式已成为主流。其中，政府推动型模式的参保率比医保部门推动型模式的参保率高出约45个百分点，主要原因在于其打造了“保险+公益”新业态。
“惠民保”是各类自称“惠民”、“普惠”、“助力解决人民群众因病致贫返贫问题”的医疗保险产品的总称，其产品特点是：保费在200元以下、保障额度通常达到一百万元以上。作为新涌现出的经济现象，惠民保模式多样。各类模式在表面上的共同点之外，内在运行机制迥异。
具体来看，惠民保运行的五大模式分别是：由医保部门之外的其他行政部门提供支持模式、纯商业运作模式、医保部门指导型商业保险模式、医保部门推动型模式、政府推动型模式。其中，前三种模式行政部门基本不介入或介入程度低，后两种模式政府（或医保部门）介入程度较深。
在经历2020~2021年的爆发性增长之后，2022年以来，各类模式呈现不同的发展态势，有些模式走向衰落，有些模式走向可持续发展之路。
资料来源：中国银保监会网站
《意见》还提到，要助力巩固脱贫攻坚成果，有效衔接乡村振兴，配合各地相关政策，面向老年人、农民、低收入人群、残疾人等群体积极开发投保门槛较低、核保简单、价格实惠、保障责任明确的产品。
有业内人士表示，“惠民保类产品还会有两三年的一个发展高峰期，最后可能全国各地的老百姓都会有一个这样的保障。”
上述人士认为，惠民保类产品还会精细化，当下各城市的惠民保产品的设计、理赔和推广等内容参差不齐，未来肯定会均匀化。“整体来看，未来两三年，惠民保产品会呈现两大发展方向：投保率会大幅提高；保本微利会成为行业常态。”
上述人士还认为，随着惠民保产品的发展，监管也会持续加强对相关产品的管理，也必然会从保险专业的角度对该类产品做相关指引。
每日经济新闻
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